BAO, Banque Assurance Optimisation

BAO, Banque Assurance Optimisation, est un cabinet d’expertise au service des opérateurs du marché exerçant des activités banque et assurance auprès du grand public, mais également au service des assurés eux mêmes. Créé il y a plus de 7 ans, BAO développe une expertise plus particulière dans les domaines de l’assurance emprunteur, de la RC médicale et des loyers impayés. Dans le cadre de son suivi du marché de l’assurance emprunteur immobilier, et de l’accompagnement de la loi sur la dé-liaison du crédit immobilier et de l’assurance (*), BAO compare les offres et les pratiques des opérateurs, analyse le marché et ses évolutions. Dans ce cadre, BAO mène des enquêtes directement auprès des opérateurs et des consommateurs, puis leur restitue au travers de son Observatoire de l’Assurance Emprunteur pour les guider, les uns dans leurs choix stratégiques d'offre d’assurance, et les autres dans le choix du meilleur contrat en rapport qualité/prix. Le site Internet contient donc les différentes études réalisées dans le cadre de cet Observatoire. La première fut réalisée en février 2010 pour faire le point sur la situation du marché et des souscriptions d’assurance par les jeunes emprunteurs au moment de leur crédit. Le tiers des jeunes emprunteurs se tournaient alors vers la souscription de contrats d’assurance hors de la banque, pour des raisons essentielles de prix. En octobre 2011, BAO a publié une seconde étude sur le comportement des jeunes emprunteurs soulignant que contrairement aux attendus de la loi Lagarde, la proportion des délégations d'assurance tendait à baisser, alors même que l'information sur la liberté de choix de l'assurance progressait auprès du public. En avril 2011, suite à plus d’un semestre d’application de la loi Lagarde, l’Observatoire publie son premier panorama des garanties en assurance emprunteur avec l’analyse de 35 contrats du marché. BAO construit dans ce cadre une méthode de cotation des garanties qui permet la lecture et une comparaison objective des différents contrats sur le plan de l’équivalence des niveaux de garanties. Un second panorama est publié en février 2013, avec l’examen d’une soixantaine de contrats. La troisième édition du panorama des garanties vient de paraître ; BAO a analysé cette année 100 contrats d’assurance emprunteur, qui couvrent plus de 95 % des crédits immobiliers octroyés. Télécharger l’étude au format pdf. (*) Loi Lagarde : loi de réforme sur le crédit à la consommation du 1er juillet 2010, prévoyant la déliaison de la souscription du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur, avec date d’application au 1er septembre 2010

Classement 2011 des garanties

BAO a construit une méthode d’évaluation des garanties des contrats d’assurance emprunteur et passé au crible 36 de ces contrats, de tous types (bancaires ou alternatifs).

Ces garanties ont été notées sur 100 et les différents contrats ont ensuite été classés par ordre décroissant de score.

Classement	Acteur	Score
N° 1	Mutualistes-MACIF	97,60
N° 2	Mutualistes-MAIF	95,60
N° 3	Distribution courtage-APRIL option confort+	92,10
N° 4	Contrats groupe bancaires-Crédit Agricole / CNP sans conditions particulières	91,60
N° 5	Contrats groupe bancaires-Banque Postale/ CNP	91,10
N° 6	ALTUS - MUTLOG	90,00
N° 7	Mutualistes-MMA	88,80
N° 8	Distribution courtage-ALPTIS option privilège	87,80
N° 9	Contrats groupe bancaires-Crédit Agricole / CNP avec conditions particulières	86,60
N° 10	Contrats groupe bancaires-Crédit Mutuel / SURAVENIR	86,10
N° 11	Contrats groupe bancaires-BNP Paribas/ Cardif	85,10
N° 12	Distribution courtage-ALPTIS niveau base	83,30
N° 13	Distribution courtage-GENERALI	83,05
N° 14	Distribution courtage-ALICO	83,00
N° 15	Contrats groupe bancaires-CASDEN Bq Pop/ MGEN / CNP	83,00
N° 16	Distribution courtage-APRIL niveau base	82,60
N° 17	Contrats groupe bancaires-Banque Fédérale Mutualiste / CNP	82,60
N° 18	Contrats groupe bancaires-Crédit du Nord / Quatrem	82,55
N° 19	Distribution courtage-AFI ESCA	82,50
N° 20	Contrats groupe bancaires-Société Générale / Sogecap	80,50
N° 21	Mutualistes-MAAF	80,10
N° 22	Contrats groupe bancaires-Crédit Mutuel / ACM	78,60
N° 23	Filiales de groupes bancaires-Suravenir/ Sérévi	77,60
N° 24	Distribution courtage-Sphéria Vie	77,50
N° 25	Contrats groupe bancaires-Caisse Epargne / CNP	77,10
N° 26	Contrats groupe bancaires-CIF / CNP	76,6
N° 27	Contrats groupe bancaires-LCL / CACI	74,60
N° 28	Contrats groupe bancaires-Banque Populaire n°201	74,00
N° 29	Distribution courtage-APREP LA MONDIALE	73,60
N° 30	Distribution courtage-Allianz	73,40
N° 31	Filiales de groupes bancaires-Sérénis / Télévie	71,10
N° 32	Contrats groupe bancaires-Crédit Mut Enseignants / ACM	71,10
N° 33	Contrats groupe bancaires-Banque Populaire n° 701	69,00
N° 34	Filiales de groupes bancaires-CARDIF	68,45
N° 35	Contrats groupe bancaires-Banque Populaire / AXA	66,10
N° 36	Contrats groupe bancaires-CFF / AXA	64,30
N° 37	Contrats groupe bancaires-CFF / AXA / EDF	64,30

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